Расчетно-кассовое обслуживание для бизнеса

Рассчетно-кассовое обслуживание (РКО) - это то, с чего начинается практически любой бизнес, оно необходимо любой компании для того, чтобы проводить платежи с контрагентами и покупателями.

 

РКО включает комплекс услуг по ведению расчетного счета, которые банк предоставляет бизнесу — юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (ИП). Обычно в РКО входят следующие услуги: открытие счета; проведение финансовых операций (пополнения, снятия, переводы) — как наличных, так и безналичных, в кассах банка или через интернет-банк; формирование платежных документов; валютно-обменные операции; выпуск и обслуживание бизнес-карт.

Как правило, открытие расчетного счета — один из первых шагов начинающего предпринимателя. Использовать личный счет для бизнеса нельзя: запрет установлен Инструкцией Банка России N 153-И, согласно которой текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

Кроме того, при открытии расчетного счета многие банки предлагают дополнительные услуги, которые облегчают жизнь руководителя бизнеса. Вам могут бесплатно и без визитов в налоговую зарегистрировать ИП или ООО, подсчитать налоги, автоматически сформировать декларацию и направить ее в налоговую (при помощи электронной подписи, которую также оформляет банк) и так далее.

Какие услуги предлагают банки клиентам в рамках РКО

Как правило, каждому бизнес-клиенту назначается персональный менеджер, который ответит на вопросы начинающего предпринимателя и сориентирует в других услугах банка. В дополнение к расчетному счету банк может предложить:

• Торговый эквайринг — возможность принимать оплату от клиентов безналично, при помощи банковских карт. Также банк может предоставить вам POS-терминал, через который проводятся операции — за фиксированную стоимость, арендную плату или даже бесплатно.
• Интернет-эквайринг — также дает возможность оплачивать ваши товары и услуги картами, но через интернет.
• Зарплатный проект — многие банки предлагают выгодные условия для клиентов, в том числе выпуск зарплатных карт с бесплатным обслуживанием или даже премиальными программами лояльности.
• Оформление и покупка или аренда онлайн-кассы.
• Услуги инкассации.

Если вам потребуется кредит для развития бизнеса или овердрафт по счету, их также лучше запрашивать в том банке, где у вас открыт расчетный счет: действующим клиентам часто предлагают более выгодные условия. Плюс видимые обороты увеличат ваши шансы на одобрение кредита.

Когда вы выбираете, где открыть расчетный счет, вам лучше заранее составить список услуг, которые понадобятся конкретно вам, чтобы уточнить условия во всех банках и выбрать лучшее предложение. С другой стороны, вы можете открыть несколько расчетных счетов: ограничений на это не установлено, и в дальнейшем это может пригодиться, например, для разведения финансовых потоков по разным направлениям деятельности. Также можно иметь просто «запасной» расчетный счет: при отсутствии оборотов он, как правило, бесплатен.

Тарифы на РКО

Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание формируются пакетно: банк предоставляет набор услуг за определенную абонентскую плату. Что обычно входит в пакет услуг по тарифу:

• Безналичные платежи: за каждый безналичный перевод в пользу юридического или физического лица списывается фиксированная комиссия (от 15 до 200 ₽). В пакет услуг по тарифу включается определенное количество бесплатных «платежек» (от 5до 500 шт.), и чем дороже тариф, тем больше платежей можно провести бесплатно. Внутрибанковские платежи между юридическими лицами могут быть бесплатными, поэтому стоит заранее выяснить, в каких банках обслуживаются ваши основные контрагенты.
• Переводы на счета физлиц: помимо платы за «платежку», при переводе физлицам часто взимается комиссия (например, 1,5% от суммы перевода). В пакете услуг по РКО предусматривается месячный лимит, в рамках которого можно проводить переводы бесплатно или с низкой комиссией.
• Пополнения и снятия наличных: в пакет услуг РКО также включается лимит средств, которые вы можете бесплатно внести на счет наличными или снять, при этом операции с использованием бизнес-карты (через банкомат) обычно дешевле, чем проводимые в кассе банка.
• Безналичные пополнения: в большинстве тарифов пополнения счета бесплатны, но некоторые банки устанавливают лимит суммы, которую можно зачислить на счет без комиссии. А в некоторых банках это маркетинговая «фишка»: на определенных тарифах можно платить только процент от пополнений, все остальные операции при этом будут бесплатны без ограничений.

Как открыть РКО

Услуги РКО предлагает большинство розничных банков. Для того, чтобы вам было удобнее сравнить условия и выбрать наиболее выгодные, маркетплейс ВБЦ готовит специальный сервис подбора РКО. Ознакомившись с тарифами, вы сможете выбрать самые подходящие и сразу в режиме онлайн отправить заявку. После этого с вами свяжется специалист ВБЦ, проверит данные и передаст заявку в банк. Для открытия счета вам останется приехать в отделение или встретиться с персональным менеджером.

На старте в сервисе представлены банки Уралсиб и ПСБ. Это надежные кредитные организации, которые предлагают выгодные условия и качественный клиентский сервис. Например, банк Уралсиб стал одним из лидеров рейтинга банков с самой низкой стоимостью РКО для предпринимателей (по данным консалтингового агентства Markswebb).

Бизнесмены, которые оформят расчетно-кассовое обслуживание через ВБЦ, получают эксклюзивные подарки. Например, при подключении РКО от ПСБ - бесплатное открытие специального счета для участия в государственных тендерах. За открытие счета для бизнеса в банке Уралсиб  бесплатно предоставляется premium-аккаунт в первой социальной сети для бизнеса TenChat стоимостью 30 тыс. рублей в год.

В ближайших планах ВБЦ — увеличить количество банков, подключенных к сервису и предложить новые акции пользователям маркетплейса.