Как быстро получить кредит для развития бизнеса?

 

Кредит – предоставление банком или кредитной организацией денег заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, по которому заемщик обязан возвратить полученную сумму и уплатить проценты по ней.

Вопрос заимствования денежных средств при развитии бизнеса может возникнуть в разных условиях - деньги могут быть нужны на развитие, погашение долгов, пополнение оборотного капитала и другие цели. И очень часто вопрос финансирования требует быстрого решения, мы опросили представителей бизнеса, чтобы понять какие точки зрения в вопросе кредитования существуют в среде реального бизнеса.

Спикер - Теняев Семён Николаевич, Глава группы ВБЦ, Основатель соцсети для работы и бизнеса TenChat:

Для бизнеса доступны два основных вида кредитования: залоговое и беззалоговое. Поскольку речь о «быстрых» кредитах, сосредоточимся на втором и поговорим об основных типах беззалоговых кредитов.

1. Прямое банковское кредитование
Это самые массовые продукты, условия и требования к заемщикам по ним очень разные – от банка к банку. В среднем предприниматель может рассчитывать на беззалоговый кредит в размере от 1 до 3 млн рублей. Рыночные ставки колеблются в коридоре 12-18 % годовых.

2. Займы в МФО
Для предпринимателей и бизнесов без «опыта» и кредитной истории чаще всего беззалоговые банковские кредиты недоступны (или невыгодны). Но они могут рассчитывать на займы в микрофинансовых организациях. Ставки в МФО выше и доходят до 3-4% в месяц. Такие продукты подойдут начинающим бизнесменам и высокомаржинальным бизнесам.

3. Кредитование через финансовые маркетплейсы
Финансовые маркетплейсы агрегируют предложения банков и МФО и предоставляют сервисы для подбора оптимального продукта. Главное удобство в том, что одна онлайн-заявка уходит сразу в несколько банков, из предложений которых клиент потом может выбрать оптимальное. В самые продвинутые онлайн-платформы встроены скоринговые механизмы, благодаря которым заявка клиента уходит в банки уже пройдя предварительную оценку. Это позволяет автоматизировать выдачу продуктов и значительно повышает вероятность одобрения от банков.

4. Краудлендинг
Это новое направление, пока не получившее большое распространение в России. На краулендинговых площадках бизнес привлекает кредитные средства от физических лиц. Площадки берут на себя скоринг заемщиков и сопровождают сделки. Здесь сумма и условия могут заметно варьироваться. И, естественно, очень большое значение имеет репутация собственника бизнеса.

5. Кредиты на исполнение контракта
Отдельно отмечу этот вид заимствования. Госзаказ становится все более привлекательным для предпринимателей. Особенно на фоне кризиса, когда государство остается одним из немногих стабильных и платежеспособных заказчиков. Со своей стороны, правительство активно стимулирует участие МСБ в государственных и коммерческих закупках в рамках федеральных законов 44-ФЗ и 223-ФЗ. Выиграв тендер, предприниматель может обратиться в банк за целевым кредитом на исполнение контракта. Здесь условия также очень разные и в большей степени зависят от оборачиваемости бизнеса. Но диапазон кредитования заметно шире - беззалоговые кредиты на исполнение контракта уже могут доходить до 50 млн рублей. Их также можно получить через финансовые маркетплейсы полностью в онлайн-режиме.

6. Лизинг
Не стоит забывать о таком классическом типе кредитования бизнеса, как лизинг. Тем более государство активно субсидирует различные программы по лизингу отечественного оборудования и техники.

Источник: Investment Evaluation 

Другие новости