Получить кредит без кредитной истории становится все сложнее

17.04.2017

Объединенное кредитное бюро на основе данных о 45 млн граждан с открытыми кредитами провело анализ структуры выдачи кредитов и ее зависимости от наличия у заемщика кредитной истории. Как сообщают в ОКБ по результатам исследования, доля кредитов, выданных заемщикам без кредитной истории, по итогам 2016 года снизилась до 19% от общего количества выдач (около 5,03 млн кредитов). В 2015 году это значение составляло 22% (5,16 млн кредитов), а в 2014-м — 24% (7,34 млн).\

Всего за 2016 год банки выдали 26,5 млн новых кредитов общим объемом около 3,3 трлн рублей. Если посмотреть на общую структуру выдачи новых кредитов за 2016 год, то видно, что больше всего банки выдали кредитов наличными — 45% от общего количества выдач, доля кредитных карт составила 30%, доля займов МФО — 11%, доля ипотеки — 2%, доля автокредитов — 1%, на кредиты других типов (POS, кредиты с обеспечением и др.) пришлось 11%.

Структура выдач новичкам отличается от общего тренда. Наибольшей популярностью среди новичков пользовались кредитные карты — на них в 2016 году пришлось 48% всех выдач, на кредиты наличными — 33%, на другие типы кредитов — 12%, на займы МФО — 3%, на ипотеку — 3%, на автокредиты — 1%.

Если посмотреть на структуру выдач в разрезе каждого продукта, то видно, что чаще всего банки выдают заемщикам без кредитной истории кредитные карты (31% от всех выдач этого продукта за год), ипотеку (26% всех выдач за год) и автокредиты (22%). Наименее охотно заемщикам без кредитной истории выдавали беззалоговые кредиты наличными (14% от всех выдач этого продукта) и займы МФО (6% выдач). При этом снижение доли выдач заемщикам без кредитной истории в 2016 году отмечено по всем видам кредитных продуктов.

По словам генерального директора Объединенного кредитного бюро Даниэля Зеленского, данные бюро кредитных историй сегодня остаются ключевым фактором для принятия решений о кредитовании конкретного клиента, несмотря на огромное количество альтернативных источников данных — телекомов, соцсетей, big data и др. «Именно информация об исполнении клиентом его финансовых обязательств делает его более предсказуемым для кредитора, позволяет максимально объективно оценить его рисковый профиль и принять взвешенное решение о выдаче кредита», — поясняет он.

«Статистика свидетельствует о том, что банки охотнее выдают кредитным новичкам те виды продуктов, которые имеют залог, например ипотеку или автокредиты, или продукты, лимитами по которым можно управлять в режиме реального времени, например кредитные карты. При этом доли выдач высокорисковых беззалоговых продуктов, таких как займы МФО и кредиты наличными, для новичков остаются очень невысокими», — констатирует эксперт.