Виды и типы банковских гарантий

Банковская гарантия — это документ, подтверждающий поручительство банка перед заказчиком. Её наличие подтверждает, что исполнитель выполнит контракт, в противном случае банк возместит все убытки заказчику.

Основные

Банковская гарантия платежа – банк предоставляет гарантию по выплате суммы указанной в контракте или договоре в пользу продавца или исполнителя.

Тендерная банковская гарантия (Гарантия на обеспечение заявки) – выданный банком документ по уплате суммы в пользу участника тендера. В случае если исполнитель откажется от выполнения обязательств или договор не будет подписан в срок.

Банковская гарантия исполнения обязательств – когда банк обязуется, например, в случае соответствующей заявки от продавца в пользу покупателя, осуществить выплату конкретной денежной суммы, если продавец не выполнит взятые на себя обязательства.

Банковская гарантия возврата авансового платежа – в этом случае обязательство банка заключается в выплате денежной суммы аванса в пользу покупателя, если принципалом не были выполнены взятые согласно условий, которые содержит договор обязательства.

Банковская гарантии в пользу таможенной и налоговой служб – соответствии с ведомственным Приказом от 07.12.07 №1281 российская Федеральная таможенная служба может и должна принимать финансовое обеспечение соответствующих платежей. Предоставляется такое поручительство банками и страховыми компаниями, в обязательном порядке входящими в особый Реестр ФТС РФ (то есть, заслуживающими доверия).

Банковская гарантии для туристических операторов – к туристическим компаниям, при получении ими лицензии, предъявляются строгие требования, и наличие банковских гарантий по сделкам одно из них.

Варианты выплат: Безусловные и условные банковские гарантии

По особенностям выплат исполнителю типы банковских гарантий бывают двух основных видов: безусловные (по первому требованию) и условные.

Условная банковская гарантия – это обязательство банка на невыплату установленной суммы исполнителю заказа, но лишь при условии предоставления документов, свидетельствующих о неуплате ее заказчиком.

Безусловная банковская гарантия – подразумевает платеж банком-гарантом по первому требованию бенефициара (в письменном виде) без каких-либо дополнительных условий.

Типы Банковских гарантий: обеспеченная и необеспеченная

Все гарантии являются обеспеченными и необеспеченными.

Обеспеченная банковская гарантия предполагает наличие определенного залога, выступающего в качестве обеспечения. Залогом может быть любое имущество, которым владеет заказчик: недвижимость, товары в обороте, оборудование, ценные бумаги и т.д.

Необеспеченная банковская гарантия банка предполагает отсутствие обеспечения, и выдается на основании письменного обязательства банка.

Срочная и безотзывная банковская гарантия

Надежная банковская гарантия имеет такие принципы как срочная и безотзывная. Под этими характеристиками предполагается, что банк не имеет права в одностороннем порядке отказать в выплате денежных средств исполнителю.

От нескольких банков: Синдицированная банковская гарантия

Есть так же и другие типы банковских гарантий, к примеру, синдицированная банковская гарантия. Эта банковская гарантия выдается сразу несколькими банками, которые действуют через один банк. Синдицированная гарантия обычно выдается при совершении крупных сделок, внутренних, и международных. Ее стоимость зависит от количества финансовых организаций, которые принимают участие в данной сделке.

Прямые и контр-гарантии

Кроме того, существуют также прямые гарантии и контр-гарантии.

Прямая гарантия подразумевает то, что выплату по обязательствам будет производить сам банк.

Контр-гарантия предполагает, что банк, который ее выдал, может потребовать встречную выплату по обязательствам у стороннего банка, который также является участником сделки.