Преимущества и недостатки банковских гарантий

Преимуществом банковской гарантии является то, что она помогает избежать различных рисков, даже при условии уплаты определенного комиссионного вознаграждения.

Существуют различные плюсы и минусы банковской гарантии для разных сторон сделки.

Преимущества банковской гарантии для организации заемщика:

  • При получении и банковской гарантии появляется возможность осуществлять поставки товаров и услуг для госзаказчиков;
  • При получении банковской гарантии появляется возможность получения коммерческого кредита, который банковская гарантия и обеспечивает;
  • При получении банковской гарантии появляется возможность получить отсрочку выплат по заключенному контракту за предоставленные товары и услуги в течение срока действия гарантии;
  • Комиссионное вознаграждение за предоставленную гарантию обычно ниже, чем установленные банковские проценты по коммерческому кредиту;
  • Постоянным клиентам возможно предоставление банковской гарантии без обеспечения, по определенным программам;
  • При получении банковской гарантии упрощенным способом, увеличивается разница в оплате за выполненные услуги.

Преимущества банковской гарантии для организации кредитора

  • Выданные банковские гарантии имеют высокую надежность и быструю реализацию;
  • Выданная банковская гарантия обеспечивает выполнение обязательств организацией-исполнителем заключенного договора заказчику, в случае если необходимые поставки товаров или работы небыли выполнены надлежащим образом;
  • Выданная банковская гарантия перераспределяет всевозможные риски между организациями заказчика и исполнителя;
  • Выданная банковская гарантия является мощным стимулом для точного и надлежащего исполнения всех договорных условий по заключённому контракту, в связи с тем, что могут быть предъявлены претензии организации – заказчика о недобросовестном выполнении договорных условий;
  • Выданная гарантия предоставляет заказчику своеобразную защиту от различных рисков, которые связаны с авансовыми платежами организации-исполнителю;
  • Банковская гарантия дает возможности провести оценку финансового состояния организации-исполнителя, с целью выявления способности выполнять порученные обязательства, так как кредитное учреждение выдает гарантию только организациям с устойчивым финансовым положением.

Недостатки банковской гарантии

  • За оформление гарантии надо платить. Финансовые учреждения не будут оказывать такие услуги бесплатно. И хотя стоимость открытия и сопровождения банковской гарантии меньше чем проценты по кредиту, но все же принципал несет дополнительные расходы;
  • Банк должен осуществить выплату компенсации на основании одного требования кредитора, проведя всего лишь формальную проверку поданных документов на соответствие условиям гарантийного договора;
  • Банковская гарантия не перестает действовать с выполнением основного обязательства;
  • Для кредитора по основному обязательству существует риск, связанный с отзывом лицензии у финансового учреждения, выдавшего гарантию. И если в самом гарантийном договоре не прописана последовательность действий в таком случае, обеспечение может попросту перестать действовать;
  • Существует множество моделей банковских гарантий, поэтому стороны могут выбрать именно ту, которая максимально удовлетворяет интересы каждой. Поскольку преимущества для одной стороны зачастую выливаются в недостатки для другой, стоит поискать точку равновесия, когда обе стороны смогут взаимовыгодно сотрудничать.