Обзор кредитов для малого и среднего бизнеса на инвестиционные цели в банках России

09.03.2017

Стабилизация курса рубля и ситуации в экономике в целом, государственная поддержка программ льготного кредитования МСБ, более прозрачные требования банков и прочие факторы позволяют надеяться на оживление в секторе малого и среднего бизнеса в ближайшее время. При этом за два прошедших кризисных года рынок покинули многие игроки, освободив занимаемые ими ниши, что является хорошим стимулом для оставшихся на рынке компаний. Предпринимателям, планирующим дальнейшее развитие, имеет смысл задуматься о расширении бизнеса.

Эксперты портала Банки.ру провели исследование программ кредитования на инвестиционные цели в банках России с возможностью выдачи в размере 3 млн рублей и сроком финансирования три года.

В обзор вошли топ-10 программ с прозрачными условиями кредитования, то есть те, по которым известна точная ставка, удовлетворяющая заданным параметрам обзора (сумма, срок) или диапазон ставок по продукту (в этом случае учитывалась максимальная ставка диапазона). Программы ранжированы по ставке – от меньшей к большей. При совпадении ставок учитывались минимальные ставки. В исследовании не участвовали специализированные программы на покупку сельхозоборудования и совместные программы с МСП Банком.

Кредит/Банк Ставка, % годовых Дополнительные расходы (комиссии, платы и т.д.) при выдаче кредита Залог/страхование
«К вершине успеха», Автоградбанк 14 1-3,5% в зависимости от срока кредитования Недвижимость, поручительство фондов содействия кредитованию МСБ, транспортные средства, смешанное обеспечение,требуется ежегодное страхование предмета залога
«Универсальный», Байкалкредобанк 16 5 000 руб. за рассмотрение заявки; 2 000 руб. за оформление документов по залогу недвижимого имущества, 1 000 руб. — по залогу транспортных средств недвижимость, оборудование, товары в обороте, транспортные средства, требуется страхование предмета залога в пользу банка
«МСБ-Инвестиционный», Энерготрансбанк 16 1% от суммы кредита/лимита по кредитной линии гарантии, залог 3-их лиц, личное имущество, недвижимость, оборудование, собственные векселя банка, ТМЦ, транспортные средства, страхование обязательно
«Ликвидная недвижимость», Левобережный 16,9 недвижимость, транспортные средства
«Для бизнеса», Кредит Европа Банк 17 Гарантии, гарантийный депозит, залог 3-их лиц, земельные участки, недвижимость, оборудование, приобретаемое имущество, собственные векселя банка, транспортные средства, ценные бумаги
«Развитие», Акцепт 17 1% от суммы кредита единовременно корпоративное/ личное имущество, земельные участки, недвижимость, оборудование, спецтехника, транспортные средства, имущественные/денежные права (требования), приобретаемое имущество, возможно смешанное обеспечение и залог 3-их лиц
«Капитал», СБРР 19 залог 3-их лиц, личное имущество, оборудование, приобретаемое имущество, товары в обороте, транспортные средства
«Инвестиционный», Росбанк 19,21 0,2—0,5% от суммы единовременно, 1,5—5% за неиспользованный лимит кредитной линии залог 3-их лиц, корпоративное/личное имущество, недвижимость, оборудование, поручительство фондов содействия кредитованию МСБ, ТМЦ, транспортные средства
«Инвестиционный капитал», Москоммерцбанк 23 0,1—1% от суммы кредита/лимита единовременно, но не менее 3 000 руб. недвижимость, оборудование, транспортные средства, страхование обязательно